Bien répondre aux questions

Pour calculer vos revenus mensuels nets, voilà ce que vous devez savoir :

  • Si vous êtes salarié(e), ce sont vos revenus mensuels nets sans pécule de vacances, versements exceptionnels, primes, etc.
  • Si vous êtes indépendant(e), c’est un douzième de vos revenus professionnels annuels nets (consultez votre dernier avertissement extrait de rôle et divisez le montant net par 12).

Si vous êtes au chômage, que vous êtes malade ou invalide, il s’agit du montant mensuel de l’allocation que vous percevez.

Dans tous les cas, les allocations familiales et les pensions alimentaires reçues ne doivent pas être prises en compte.

Si votre bien est neuf, il sera dans la plupart des cas, soumis au régime de la TVA (21%) au lieu des droits d’enregistrement. L’âge d’une habitation est déterminée par la date de première occupation. Une habitation est neuve lorsqu’elle est cédée au plus tard le 31 décembre de la deuxième année qui suit celle au cours de laquelle a lieu la première occupation.

Exemple: une habitation qui était occupée pour la première fois en 2012 était neuve jusqu’au 31 décembre 2014 inclus (elle n’est plus considérée comme neuve en 2015).

Ces informations sont reprises de manière schématique. Nous ne pouvons pas garantir que ces informations soient dans tous les cas complètes, actualisées ou d’application pour le bien que vous souhaitez acheter. Ce contenu ne constitue en aucun cas un droit. Consultez votre notaire pour de plus amples informations sur le régime de vente avec application de la TVA.

Si il s’agit de votre premier achat, le taux normal de droits d’enregistrement (10%) peut être réduit à 5%.Pour pouvoir bénéficier de cette réduction, plusieurs conditions doivent être remplies. Une première condition à remplir est relative au revenu cadastral du bien acheté. Le revenu cadastral non indexé doit être de maximum 745€ (il peut être augmenté pour les familles nombreuses). Une autre condition concerne l’obligation de prendre son inscription dans le registre de la population ou dans le registre des étrangers à l’adresse de l’immeuble acquis.

Ces informations sont reprises de manière schématique. Nous ne pouvons pas garantir que ces informations soient dans tous les cas complètes, actualisées ou d’application pour le bien que vous souhaitez acheter. Ce contenu ne constitue en aucun cas un droit. Consultez votre notaire afin de savoir si vous remplissez les conditions légales pour l’obtention d’un abattement des droits d’enregistrement.

Si il s’agit de votre premier achat, le taux normal de droits d’enregistrement (12,5%) peut être réduit à 6% sur la 1ère tranche du prix. Le solde du prix restera au taux ordinaire de 12,5%. Pour pouvoir bénéficier de cette réduction, plusieurs conditions doivent être remplies. Une première condition à remplir est relative au revenu cadastral du bien acheté. Le revenu cadastral non indexé doit être de maximum 745€ (il peut être augmenté pour les familles nombreuses). Une autre condition concerne l’obligation de prendre son inscription dans le registre de la population ou dans le registre des étrangers à l’adresse de l’immeuble acquis. Il y a encore d’autres conditions à remplir. Pour en savoir plus, nous vous prions de prendre contact avec votre notaire.

Cette tranche varie selon la zone dans laquelle l’habitation est achetée :

- 161.438,42€ si elle est située en zone de pression immobilière
- 151.348,51€ si elle est située en dehors de cette zone.

Ces informations sont reprises de manière schématique. Nous ne pouvons pas garantir que ces informations soient dans tous les cas complètes, actualisées ou d’application pour le bien que vous souhaitez acheter. Ce contenu ne constitue en aucun cas un droit. Consultez votre notaire afin de savoir si vous remplissez les conditions légales pour l’obtention d’un abattement des droits d’enregistrement

En Flandre, sous certaines conditions vous pouvez bénéficier d’un abattement des droits d'enregistrement sur la 1ère tranche de 15.000 € du prix de votre achat. Cela veut dire que vous ne payez pas de droits d’enregistrements sur cette première partie. Cet abattement s'applique aux acquisitions soumises aussi bien au droit de 10% qu'à celles soumises au droit de 5%

La région flamande accorde un abattement complémentaire si une inscription hypothécaire est prise sur votre bien. Il peut être de 10.000€ si le droit d’enregistrement s’élève à 10%, et de 20.000€ si le droit d’enregistrement est de 5%. Ces informations sont reprises de manière schématique. Nous ne pouvons pas garantir que ces informations soient dans tous les cas complètes, actualisées ou d’application pour le bien que vous souhaitez acheter. Ce contenu ne constitue en aucun cas un droit. Consultez votre notaire afin de savoir si vous remplissez les conditions légales pour l’obtention d’un abattement des droits d’enregistrement.

À Bruxelles, le taux des droits d’enregistrement est de 12,5%. S'il s’agit de votre premier achat et que le prix d’achat ne dépasse pas 500.000 €, vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, d’un abattement des droits d’enregistrement pour la 1ère tranche de 175.000€ de votre achat. Vous ne payez donc pas de droits d’enregistrements sur cette partie du montant du prix d’achat.

Ces informations sont reprises de manière schématique. Nous ne pouvons pas garantir que ces informations soient dans tous les cas complètes, actualisées ou d’application pour le bien que vous souhaitez acheter. Ce contenu ne constitue en aucun cas un droit. Consultez votre notaire afin de savoir si vous remplissez les conditions légales pour l’obtention d’un abattement des droits d’enregistrement.

Les protections agréées donnant droit à une réduction (= agrément INCERT ou BOSEC) sont placées par un installateur agréé.

Pour les systèmes d’alarme, un contrat d’entretien est nécessaire.

La réduction pour porte blindée n’est valable que pour les appartements.

Dans le cas d'une maison: pour vérifier si le système et/ou l’installateur sont certifiés INCERT, consultez les listes disponibles sur le site internet INCERT : http://www.incert.be/fr/

Dans le cas d'un appartement : ANPI, en tant que propriétaire de la marque BOSEC, délivre également une certification pour les portes blindées. Cette certification se base sur les normes européennes de EN1627 à EN1630. Pour vérifier si une porte blindée est certifiée, consultez les listes disponibles sur le site de l’ANPI : http://www.anpi.be/launch.cfm

- Chef d'État
- Chef de gouvernement
- Ministre
- Secrétaire d'État
- Parlementaire
- Ambassadeur
- Consul
- Membre d'une Cour suprême, d'une Cour constitutionnelle ou d'autres hautes juridictions
- Officier supérieur des forces armées
- Fonction supérieure des services de police
- Gouverneur
- Membre de la Commission européenne
- Membre du Parlement Européen
- Membre de l'organe exécutif d'une organisation internationale (ONU, OTAN, OMS,...)
- Membre d'un organe d'administration d'une entreprise publique
- Membre d'un organe de direction d'une entreprise publique
- Membre d'un organe de tutelle d'une entreprise publique
- Bourgmestre de grandes et moyennes villes (> 100 000 habitants)
- Président ou membre du conseil d'administration d'une banque centrale
- Membre d'une Cour des comptes
- Président d'un parti politique ou d'un syndicat
- Dirigeant d'un parti politique ou d'un syndicat (au niveau national)

Quelqu’un est étroitement associé avec une personne qui occupe une fonction publique importante quand :

- il/elle est le bénéficiaire effectif d’une personne morale ou d’une construction juridique conjointement avec cette personne.
- il/elle a une relation d’affaires étroite avec cette personne (les relations purement amicales ne sont pas visées).
-il/elle est le seul bénéficiaire effectif d’une personne morale ou d’une construction juridique connue pour avoir été établie au profit d’une personne qui occupe une fonction publique importante.

Si vous êtes déjà client de BNP Paribas Fortis ou de Hello bank!, nous disposons de plein d’infos que vous nous avez communiquées, mais si pas, nous allons faire connaissance en vous posant quelques questions, et ce sera sympa !
C’est important car le bien fera l’objet d’une hypothèque de rang 1 (le bien est donc considéré comme une garantie). Votre époux/épouse, conjoint/conjointe doit en être informé(e) pour éviter toute mauvaise surprise…
Vous avez ou vous allez bientôt signer un compromis de vente ?  Nous vous conseillons d'indiquer cette date de signature comme date de début du contrat. Vous pouvez également noter une date approximative, mais pensez alors à la préciser lors de la souscription.
La date fin de construction est celle à laquelle le "maître d'ouvrage" (soit le tout premier propriétaire) constate que la construction du bien a été finalisée et qu'il en reçoit les clés (réception provisoire).

Que vous soyez déjà client de Hello bank! ou pas, nous avons besoin de votre accord avant d’aller plus loin. Pourquoi ? Parce qu’il se peut que nous ayons à ouvrir un Compte à vue Hello spécialement pour votre demande de crédit. De toute façon, c’est gratuit !

Votre apport personnel, c'est la somme que vous avez en poche avant de demander un prêt. Cette somme doit être suffisante pour couvrir les frais liés à l’achat de l’habitation (les frais de dossier, de notaire, droits d'enregistrement).
Comprendre votre crédit en un clin d’oeil

Un crédit hypothécaire ou crédit habitation, c'est une somme d'argent empruntée auprès d'une banque. Cette somme est garantie, dans la majorité des cas, par une hypothèque.

L'hypothèque signifie qu'en cas de non remboursement de votre crédit, la banque a un droit prioritaire sur votre immeuble, ce qui lui permettrait de le faire vendre et de récupérer ce que vous lui devez, en respectant bien entendu la procédure de la saisie immobilière.

Lorsque vous contractez un crédit habitation, vous donnez en garantie une hypothèque sur un ou plusieurs de vos biens immobiliers. Cette hypothèque sera inscrite au bureau des hypothèques. En principe, une inscription hypothécaire est engagée pour 30 ans.

L’option est une promesse unilatérale. On distingue l’option de vente de l’offre d’achat, selon que ce soit le vendeur ou l’acheteur qui s’engage unilatéralement.

La vente de gré à gré concerne l'achat ou la vente d'un immeuble. Un accord est conclut entre un vendeur et un acheteur, sous certaines conditions. La vente peut avoir lieu avec l'aide d'un intermédiaire, comme par exemple un notaire.

Si plusieurs parties interviennent dans un acte, chacune est libre de désigner son notaire.

Le compromis de vente est un document signé par l'acheteur et le vendeur. La signature d’un compromis de vente suppose que le vendeur et l’acheteur se sont mis d'accord sur un prix de vente. Ils sont donc d’accord de conclure cette vente définitivement. Il n’est alors plus possible, pour aucune des parties, de se rétracter.

Cette condition, limitée dans le temps, signifie que vous vous engagez à acheter le bien, mais uniquement si vous obtenez le crédit habitation. S'il est refusé, la vente est supposée n'avoir jamais eu lieu. Le vendeur pourrait néanmoins vous réclamer une indemnité si le crédit n'était pas accordé, ou s'il détenait la preuve que vous n'avez pas entrepris les démarches nécessaires pour obtenir ce crédit au taux du marché.

Pour confirmer votre souhait d’obtenir une offre de Crédit Habitation Hello, vous devez signer une demande de crédit.

Le remboursement de votre crédit, par mensualités constantes, signifie que vous payerez chaque mois le même montant, comprenant une partie du capital et une partie des intérêts.

Un taux fixe est un taux d’intérêt qui reste identique durant toute la durée de votre crédit.

L’offre de crédit est un document qui reprend l’engagement pris par la banque de vous octroyer un crédit habitation et qui précise les conditions d’octroi de ce crédit. Pour l’établir nous avons besoin d’une preuve de vos revenus et du descriptif du projet (le compromis de vente).

Avant de signer votre Crédit Habitation Hello chez votre notaire, votre Hello Team vous enverra la «convention d’avance». Ce document annexe à l'acte d'ouverture de crédit en définit les modalités de remboursement (la durée, le taux d'intérêt, le montant de la mensualité...).

Après avoir signé votre compromis de vente, vous avez quatre mois pour signer, chez le notaire, ce que l’on appelle un «acte authentique de vente».

Vous trouverez une information exhaustive sur le rôle du notaire sur le site notaire.be

Non. Les frais de notaires sont, en Belgique, soumis à un barème. Que vous ayez ou non le même notaire que le vendeur n'a aucune conséquence sur le coût des prestations.

Votre premier remboursement sera prélevé le premier du mois qui suit la signature de l'acte chez le notaire (au "prorata temporis", dans notre jargon).

Votre demande Hello home! étape par étape

En plus des documents que la Hello Team vous adresse, vous devez nous envoyer :

- Une copie de vos fiches de salaires de ces trois derniers mois.
Une copie de votre avertissement extrait de rôle le plus récent.
Une copie du compromis de vente.
Les justificatifs de revenus complémentaires, si vous en percevez.
Une preuve de souscription à une autre compagnie d'assurance si vous décidez de ne pas souscrire l'assurance solde restant dû ou l'assurance habitation proposée via Hello bank!

Il existe plusieurs types de justificatifs de revenus, en fonction de votre activité. Si vous êtes salarié(e), vos trois dernières fiches de salaire et votre dernier avertissement extrait de rôle sont suffisants. Si vous êtes indépendant(e), votre dernier avertissement extrait de rôle, votre déclaration fiscale ou vos comptes annuels sont nécessaires. Vos autres revenus doivent également être attestés par un document valable. N'hésitez pas à contacter votre Hello Team en cas d'hésitation.

Le processus repose sur trois grandes étapes :

1. Quelques jours après la réception de votre demande, vous recevez un dossier dans lequel vous trouvez les documents à compléter, à signer et à nous renvoyer. Ces documents sont ensuite analysés par la Hello Team. Vous recevez, dans les cinq jours, une décision quant au refus ou à l'acceptation de votre demande de Crédit Habitation Hello. Si vous souhaitez souscrire des assurances via Hello bank!, vos demandes sont analysées.

2. Vous recevez l'offre de crédit (et l'offre relative aux contrats d'assurances, le cas échéant). Une fois que nous disposons de tous les éléments, votre dossier est traité.

3. Vous recevez une copie de la convention que vous signerez chez le notaire quelques jours plus tard.

Chez Hello bank!, pas de guichet, pas d'agence. C'est que qui vous garanti un maximum de mobilité. Vous ne devez donc pas vous déplacer, car notre flying banker vient jusqu'à vous, quand vous voulez, où vous voulez, que vous soyez ou non client de Hello bank!. Et vous pouvez également compter sur la Hello Team, notre équipe de pros, disponible par téléphone pour répondre à toutes vos questions de 7h à 22h en semaine et de 9h à 17h le samedi.

Oui, vous pouvez avoir confiance dans la simulation de crédit. En ce qui concerne la simulation des frais d'achat et de crédit, nous vous conseillons de consulter votre notaire pour un décompte exact. Les simulations de primes d'assurance sont, quant à elles, des estimations. Si vous optez pour une assurance, vous recevrez le montant exact des primes mensuelles par courrier, lorsque nous vous adresserons votre offre personnalisée.

Oui, même si la demande se fait en ligne, le passage chez le notaire est nécessaire pour signer l'acte de crédit.

Une fois votre demande reçue, la Hello Team vous adresse un dossier contenant tous les documents à nous renvoyer signés.

Après analyse de ces documents par la Hello Team, vous recevez une décision quant à l'acceptation ou non de votre demande de crédit dans les cinq jours.

Non, mais Hello bank! s'occupe de tout. Les fonds sont envoyés directement à votre notaire.

Le Crédit Habitation Hello
En principe, toutes les "personnes physiques" (salarié(e)s, indépendant(e)s, professions libérales...) âgées de plus de 18 ans, domiciliées en Belgique qui perçoivent leurs revenus en euros et qui souhaitent souscrire ce prêt à des fins strictement privées.
Hello bank! propose une formule de crédit habitation à taux fixe. Au total, vous pouvez choisir entre 11 formules différentes, selon la durée du crédit habitation que vous souscrivez (de 15 à 25 ans).

Seul l'achat d'habitations déjà construites et situées en Belgique peut être financé. Le Crédit Habitation Hello ne finance donc pas les projets de construction, ni les travaux de rénovation. Il ne finance pas non plus les biens adjugés en vente publique.